O governador do Banco de Espanha, José Luis Escrivá, delineou um cenário de transformações tecnológicas e regulatórias que impactam diretamente as cooperativas de crédito no país. Em conferência na Universidade de Castilla-La Mancha, Escrivá apontou a digitalização e a inteligência artificial (IA) como vetores de mudança estratégica, exigindo que essas entidades repensem seus modelos de negócio e explorem o potencial de plataformas comuns para ganhar escala.

Adaptação em um Cenário Exigente

A governança, o controle interno e a gestão de riscos — tanto financeiros quanto não financeiros — emergem como pontos críticos de adaptação. Escrivá ressaltou a urgência em lidar com os riscos tecnológicos, especialmente aqueles associados a modelos de IA de ponta e à computação posquântica, áreas que demandam investimentos relevantes e contínuos. A necessidade de ganhar escala é um tema recorrente, pois a concorrência e as exigências regulatórias em um ambiente financeiro cada vez mais digitalizado e complexo não permitem a inércia.

O Papel Estratégico das Cooperativas

Dados do Banco de Espanha revelam que, ao final de 2023, existiam 60 cooperativas de crédito na Espanha, com uma rede expressiva de 4.218 escritórios e 19.399 funcionários. Embora representem 7,3% dos ativos totais do sistema bancário, sua participação no crédito (9,1%) e nos depósitos (10,2%) é notável. Particularmente em áreas rurais, onde o acesso a serviços financeiros é limitado, as cooperativas desempenham um papel fundamental, detendo 24,6% da rede de escritórios e sendo cruciais para o financiamento do setor agrário (33,7%). Em regiões como Castilla y León, Castilla-La Mancha, Astúrias, La Rioja e Múrcia, a sua quota de crédito ultrapassa os 20%, evidenciando sua relevância para a economia local.

Crescimento e Eficiência na Última Década

Um ponto de destaque é o crescimento de participação de mercado das cooperativas na última década. Enquanto outras entidades reduziram o financiamento a pequenas e médias empresas (PMEs) e autônomos, as cooperativas ampliaram sua oferta de crédito. De forma surpreendente, mesmo expandindo sua rede de escritórios — em contraste com a tendência de encolhimento de outras instituições —, conseguiram otimizar sua eficiência em proporção similar, demonstrando uma capacidade de gestão adaptativa.

O Futuro da Governança Financeira

Os desafios apresentados por Escrivá apontam para uma necessária reconfiguração estratégica. A adoção de novas tecnologias como a IA não é apenas uma questão de modernização, mas de sobrevivência e relevância em um mercado que exige agilidade e segurança. O foco em cibersegurança, em particular, torna-se um pilar essencial para a confiança dos clientes e a estabilidade do sistema financeiro. A regulação, por sua vez, tende a acompanhar essa evolução, buscando garantir a solidez e a equidade do setor, ao mesmo tempo em que incentiva a inovação responsável.

As cooperativas de crédito, com sua forte capilaridade e compromisso com o desenvolvimento local, enfrentam agora a tarefa de equilibrar esses imperativos tecnológicos com sua missão social. A capacidade de atrair e reter talentos, realizar investimentos significativos em infraestrutura digital e adaptar suas estruturas de governança determinará seu sucesso em um futuro cada vez mais digital e interconectado, onde a escala e a segurança cibernética são pré-requisitos para a sustentabilidade.

Com reportagem de Brazil Valley

Source · Forbes España