Novos dados apontam para um cenário de crescente dificuldade financeira entre os americanos, com uma parcela significativa da população acumulando dívidas em processo de cobrança. Uma análise recente do Urban Institute, baseada em dados do US Census Bureau e de bureaus de crédito, revelou que 23,5% dos americanos com histórico de crédito têm dívidas em cobrança, com um valor mediano de US$ 2.913. Essa situação abrange inadimplências em cartões de crédito, empréstimos estudantis e contas médicas, refletindo a pressão inflacionária e o aumento das taxas de juros no país.
O Cenário da Inadimplência
A análise detalha que o tempo para uma dívida entrar em cobrança varia conforme o tipo de produto financeiro. Pagamentos de cartão de crédito atrasados geralmente levam à cobrança entre quatro a seis meses após o vencimento. Dívidas médicas têm um prazo similar, de três a seis meses. Para empréstimos estudantis federais, a inadimplência ocorre após 270 dias, com o Departamento de Educação tendo pausado as cobranças involuntárias enquanto implementava uma nova política de pagamentos. Empréstimos estudantis privados, por outro lado, entram em inadimplência após 180 dias de não pagamento.
Disparidades Regionais e Raciais
O problema da inadimplência não é uniforme em todo o território americano. O estudo identificou que certas regiões enfrentam dificuldades maiores. Em Jim Hogg County, no sul do Texas, mais da metade da população com histórico de crédito possui dívidas em cobrança. Além disso, a análise do Urban Institute apontou para uma desigualdade racial significativa: áreas com pelo menos 50% de população não branca foram cerca de 50% mais propensas a ter dívidas encaminhadas para cobrança em comparação com comunidades predominantemente brancas.
Impacto da Inflação e Juros
O aumento da inflação, que elevou os preços de bens essenciais como alimentos, tem pressionado os orçamentos familiares, forçando muitos americanos a priorizar quais contas pagar. As altas taxas de juros em produtos como cartões de crédito e empréstimos estudantis exacerbam essa dificuldade. Um exemplo citado é o de Susan Cannon, 73 anos, que acumula quase US$ 40.000 em dívidas de 19 cartões de crédito, com taxas de juros que variam de 12% a quase 35%, relatando que todo o seu dinheiro vai para juros, impedindo-a de progredir financeiramente.
Perguntas em Aberto
A análise do Urban Institute, juntamente com dados da Federal Reserve de Nova York, que indicam que 4,7% da dívida total de US$ 18,8 trilhões estava em atraso no segundo trimestre de 2026, com 10,6% das dívidas de empréstimos estudantis em atraso por 90 dias ou mais, levanta questões sobre a sustentabilidade da recuperação econômica americana. Será que as medidas de alívio e as políticas de renegociação de dívidas serão suficientes para conter o avanço da inadimplência? Quais serão as consequências de longo prazo para o sistema financeiro e para os consumidores mais vulneráveis?
O cenário de crescente inadimplência nos Estados Unidos sinaliza desafios econômicos persistentes, exigindo atenção tanto de formuladores de políticas quanto de instituições financeiras para mitigar os impactos sobre os cidadãos e a estabilidade do sistema.
Com reportagem de Brazil Valley
Source · Business Insider
