O Venmo está redefinindo a forma como os usuários de cartão de crédito lidam com as contas compartilhadas. A partir de 15 de outubro, novos clientes do Venmo Credit Card poderão acumular até 4% de dinheiro de volta em compras elegíveis de jantar e entretenimento. A mecânica é simples, mas requer engajamento: os usuários ganham automaticamente 3% de cash back em categorias como restaurantes, delivery de comida, serviços de streaming e ingressos para eventos. Para obter o 1% adicional, o titular do cartão precisa dividir a conta através do aplicativo Venmo e receber o pagamento dos amigos em até 30 dias. Essa funcionalidade, batizada de "split-to-earn", é apresentada pela empresa como uma novidade no mercado.
O Mecanismo "Split-to-Earn"
A estratégia por trás do "split-to-earn" é capitalizar o comportamento social já intrínseco à base de usuários do Venmo. "Os usuários do Venmo sempre foram gastadores sociais. Eles saem juntos, dividem a conta e acertam as contas no aplicativo", explicou Alexis Sowa, gerente geral do Venmo. A proposta é recompensar os usuários por utilizarem o Venmo de maneira mais completa, alinhando os benefícios do cartão de crédito com as práticas de uso do aplicativo. A dinâmica funciona assim: um jantar de US$ 200 com três amigos, pago integralmente com o Venmo Credit Card, geraria automaticamente 3% de cash back. Ao solicitar as partes devidas aos amigos pelo app e ser pago em até 30 dias, o titular do cartão garante o percentual extra, totalizando 4% de retorno. É crucial notar que a solicitação de pagamento não é suficiente; a efetiva quitação por parte dos amigos dentro do prazo estabelecido é o gatilho para o cash back adicional. A responsabilidade pelo pagamento da fatura do cartão de crédito, contudo, permanece integralmente com o titular.
Mudanças Abrangentes no Programa de Recompensas
O programa "split-to-earn" é apenas uma faceta de uma reformulação mais ampla no cartão de crédito do Venmo. Novos portadores do cartão também receberão 3% de cash back ao utilizarem o Venmo para pagamentos diretos, seja em varejistas online participantes, pagando empresas com perfil no Venmo ou transferindo fundos por bens e serviços no app. Todas as demais compras renderão 1% de cash back. Essa nova estrutura representa uma mudança significativa em relação ao sistema anterior, que ajustava as recompensas mensalmente com base nas categorias de gastos do usuário (3% na categoria principal, 2% na segunda e 1% nas demais), abrangendo mercearia, viagens, combustível, transporte, contas, utilidades, saúde e beleza, além de jantar e entretenimento. A nova abordagem prioriza fortemente as categorias de jantar e entretenimento, bem como os gastos realizados diretamente pela plataforma Venmo, o que pode não ser vantajoso para todos os usuários, especialmente aqueles que utilizavam o cartão predominantemente para outras finalidades como supermercado ou combustível.
Alinhamento com a Estratégia de Plataforma
A reformulação das recompensas do cartão de crédito serve a um propósito estratégico maior para o Venmo: aumentar o engajamento e a retenção de usuários dentro de sua plataforma. Com mais de 100 milhões de usuários nos Estados Unidos, o Venmo transcendeu sua função original de transferências P2P, expandindo-se para oferecer cartões de crédito e débito, checkout para comerciantes e outros serviços financeiros. A nova estrutura de recompensas, que vincula os maiores benefícios não apenas ao que se compra, mas ao que se faz depois (como dividir e receber pagamentos no app), fortalece essa estratégia. Para os usuários que frequentemente assumem a responsabilidade de pagar contas em grupo e depois gerenciam os acertos via Venmo, essa mudança pode representar um benefício financeiro considerável, desde que seus amigos honrem os pagamentos.
Perguntas em Aberto e o Futuro do Engajamento Social
A iniciativa do Venmo levanta questões sobre a eficácia a longo prazo em moldar o comportamento do consumidor e a capacidade de manter a lealdade dos usuários em um mercado de cartões de crédito competitivo. A dependência do pagamento dos amigos para maximizar os ganhos pode introduzir um elemento de fricção ou dependência que nem todos os usuários apreciarão. Além disso, a migração de usuários existentes para o novo sistema, prevista para o início de 2027, será um ponto crucial a ser observado. O sucesso dependerá de quão bem o Venmo consegue comunicar o valor da nova estrutura e garantir que ela, de fato, beneficie uma parcela significativa de sua base de usuários, consolidando seu papel não apenas como uma ferramenta de pagamento, mas como um ecossistema social e financeiro integrado.
O Venmo busca, com essa jogada, solidificar sua posição no mercado financeiro, transformando um hábito social em um diferencial competitivo. A eficácia dessa estratégia dependerá da adesão dos usuários e da sua capacidade de gerenciar os pagamentos entre amigos, transformando a divisão de contas em uma fonte de recompensa tangível. Com reportagem de Brazil Valley
Source · Fast Company
