A gestão da tesouraria em empresas sempre foi um desafio, com a pergunta básica sobre o saldo em caixa e as necessidades futuras frequentemente gerando incertezas. A inteligência artificial (IA) surge como uma promessa para simplificar essa complexidade, mas levanta um debate crucial: até que ponto é seguro delegar o controle financeiro a algoritmos?
Carlos Serrano e Antonio Berga, cofundadores e co-CEOs da Embat, uma fintech que já atende mais de 500 clientes e captou R$ 30 milhões em uma rodada Série B em 2026, argumentam que o verdadeiro perigo reside em tomar decisões financeiras sem uma visão clara e completa da liquidez disponível. Para eles, a falta de controle sobre o fluxo de caixa é um risco muito maior do que a utilização de IA, desde que esta seja aplicada com as devidas salvaguardas.
O Perigo da Caixa Invisível
Antonio Berga, um dos fundadores da Embat, destaca que a maior preocupação para um diretor financeiro não deveria ser a IA em si, mas sim a ausência de uma "foto completa da caixa". Ele descreve um cenário comum em muitas empresas: bancos que não se comunicam com os sistemas de gestão, previsões financeiras feitas manualmente e decisões de financiamento tomadas sem um conhecimento preciso da liquidez presente ou futura. A missão da Embat, segundo Berga, é justamente conectar esses ecossistemas para devolver ao time financeiro o poder de decisão, a rapidez e a confiabilidade necessárias. "Dá muito mais medo não controlar seu dinheiro nem saber se vai poder fazer frente aos seus pagamentos do que ter uma IA que trabalha para você, com as suas indicações, o seu contexto e as suas medidas de segurança", afirma Berga, ressalvando que a clareza sobre o funcionamento da IA e o uso dos dados é fundamental.
Inteligência Humana Ampliada pela IA
Carlos Serrano explica que a escolha de usar o termo "inteligência" em vez de apenas "inteligência artificial" reflete uma filosofia de aplicação da tecnologia. Em um campo tão sensível quanto o financeiro, a responsabilidade é imensa. A Embat acredita no potencial da IA, mas defende sua aplicação de forma criteriosa, como uma ferramenta para expandir a capacidade do profissional financeiro, não para substituí-lo. "A IA vem para expandi-la, não para substituí-la", pontua Serrano. A ideia é que a IA atue como um agente que propõe e aprende, mas sempre sob a supervisão e validação humana. Modelos probabilísticos podem errar, e em transações financeiras críticas, como conciliações bancárias ou execuções de pagamento, não há margem para equívocos. Por isso, a Embat utiliza modelos determinísticos para tarefas que exigem precisão absoluta e agentes que explicam seu raciocínio para validação humana quando há margem para aprendizado e proposta.
Agentes Financeiros em Ação
Serrano detalha como os agentes da Embat operam em paralelo com as equipes financeiras. Um agente de tesouraria projeta o fluxo de caixa e alerta sobre potenciais tensões de liquidez com antecedência. Outro agente realiza a conciliação entre movimentos bancários e a contabilidade, resolvendo em segundos o que levaria horas para um ser humano. Um terceiro agente prepara as remessas de pagamento, seguindo as regras de aprovação específicas de cada empresa. Atualmente, 81% dos clientes ativos da Embat já utilizam essa configuração, alcançando uma taxa de acerto de 99,9% nas categorizações e resolvendo cada transação em menos de um minuto. O profissional humano intervém apenas em situações que exigem discernimento, como aprovar um pagamento complexo, resolver uma exceção ou ajustar um critério. Essa otimização libera tempo valioso para que os profissionais se concentrem em estratégicas para maximizar a rentabilidade da caixa.
Integração e Controle para o Futuro
A Embat busca eliminar barreiras, permitindo que seus agentes interajam através de plataformas já utilizadas pelos clientes, como ChatGPT, Claude, Teams ou Slack. Isso significa que um profissional autorizado pode consultar sua posição de caixa ou solicitar uma proposta de pagamento diretamente dessas ferramentas, com os agentes da Embat executando a ação sem a necessidade de alternar entre interfaces. Todo o processo é rastreável, com os mesmos níveis de permissão, fluxos de aprovação e auditoria que dentro da própria plataforma Embat, garantindo que cada ação seja registrada, incluindo quem a solicitou, quais dados foram utilizados e quem a aprovou. A empresa reafirma seu compromisso com a qualidade do produto e o cuidado com clientes e colaboradores, mesmo em seu rápido crescimento, buscando demonstrar que é possível escalar sem comprometer os valores que a trouxeram até aqui.
Uma prática financeira que a Embat espera ver obsoleta em cinco anos é a de empresas com dinheiro ocioso em contas bancárias simplesmente por falta de tempo de um funcionário para realocá-lo. Essa ineficiência, que custa dinheiro real, é aceita como normal hoje, mas a fintech visa mudar essa realidade, garantindo que cada real dos seus clientes esteja sempre trabalhando e que a gestão contínua da liquidez deixe de ser apenas uma aspiração. A responsabilidade final, no entanto, sempre recai sobre o profissional humano.
Com reportagem de Brazil Valley
Source · Forbes España
