Rick Nott, Senior Managing Director na Angeles Investments, compartilha sua experiência com a inteligência artificial (IA) no setor de consultoria de riqueza, destacando como a tecnologia tem automatizado tarefas repetitivas e otimizado processos, sem, contudo, ameaçar a essência da profissão.
O consultor relata que ferramentas como o Claude têm sido fundamentais para economizar centenas de horas de trabalho manual, especialmente na coleta e organização de documentos de clientes. Nott, que possui conhecimentos básicos de tecnologia e programação, viu na IA uma oportunidade de ir além do que antes era possível. A IA atua como um elo entre os diversos sistemas e fluxos de trabalho utilizados na gestão de patrimônio, permitindo que um único profissional alcance um volume de entregas equivalente ao de um funcionário em tempo integral.
O Desbloqueio da IA na Gestão de Patrimônio
A entrada de Nott no mercado de finanças ocorreu no final dos anos 2000, quando a coleta e o processamento de dados eram predominantemente manuais, muitas vezes dependentes de planilhas Excel. Anteriormente, a elaboração de relatórios de balanço patrimonial detalhados era restrita a clientes com patrimônios acima de US$ 100 milhões, devido ao volume de trabalho exigido. Com a IA, essa capacidade foi expandida para clientes com patrimônios significativamente menores.
A complexidade financeira aumenta exponencialmente com o crescimento do patrimônio familiar. Para muitos, a dificuldade em compreender o sistema financeiro como um todo é o principal ponto de dor. Contas bancárias e de corretagem são relativamente simples, mas trusts, estruturas de propriedade de negócios e investimentos privados demandam um esforço manual considerável para análise, pois cada um reporta informações de maneira distinta e requer gestão de liquidez para chamadas de capital. Nott ilustra que, em um escritório atendendo 30 famílias, cada uma com cerca de 10 investimentos privados, a análise de 3.000 documentos anuais — entre relatórios trimestrais, chamadas de capital, avisos de distribuição e documentos fiscais — poderia consumir de 750 a 1.500 horas de um analista qualificado por ano, concentradas nas semanas após cada trimestre. A IA, ao extrair e mapear esses dados conforme chegam, permite que um único analista revise o trabalho, em vez de uma equipe inteira correndo contra o tempo. O objetivo é oferecer relatórios em tempo real, condensados em uma única página ou no celular do cliente.
Como a IA Transforma o Papel do Consultor
Nott reconhece que ferramentas de IA como o Claude trarão disrupções ao setor, democratizando o acesso a capacidades antes exclusivas. Ele compara essa dinâmica a tendências anteriores no mercado financeiro, como a ascensão de ETFs e robo-advisors, que já pressionaram os modelos de negócios tradicionais dos consultores. No entanto, ele critica a visão reducionista de que o trabalho de um advogado é apenas escrever contratos ou o de um consultor financeiro é apenas montar um portfólio.
A IA, segundo ele, não aprimora as decisões de investimento nem os resultados financeiros em si. A sua função, e a de outros consultores, é atuar como o "arquiteto do sistema financeiro" do cliente. Essa visão macroscópica, centrada em uma fonte unificada de dados, permite que os clientes evitem distrações com o "ruído do mercado" e se concentrem em planos estratégicos alinhados com a missão familiar. Essa clareza de propósito facilita a tomada de decisões, a identificação de oportunidades e a otimização fiscal em colaboração com contadores. Com um panorama completo do balanço patrimonial, é possível ter uma noção precisa da liquidez disponível, liberando tempo para o desenvolvimento de relacionamentos — o pilar do negócio de consultoria.
Implicações e o Futuro da Consultoria de Riqueza
A adoção da IA, embora empolgante, também apresenta desafios. Nott expressa preocupação com o modelo de precificação baseado em tokens da Anthropic, em vez de uma assinatura fixa. Isso pode levar a custos inesperados para usuários menos experientes, que poderiam consumir tokens rapidamente ao fazer perguntas básicas sobre documentos complexos. Para pequenas empresas de consultoria (RIAs) sem a expertise necessária, o uso indiscriminado pode resultar em despesas significativamente maiores do que as licenças de assinatura atuais. O custo dos tokens tende a diminuir, mas a indústria de consultoria de riqueza historicamente busca eficiência para dedicar mais tempo aos clientes.
Perguntas em Aberto e o Olhar Adiante
A comunicação primária com os clientes ainda se dá pela conversa, onde nuances e inferências são cruciais. Softwares de anotação automática, embora úteis, ainda requerem revisão. O fator emocional do dinheiro levanta questionamentos sobre a capacidade da IA de substituir a necessidade de conexão humana. Nott duvida que a interação cliente-consultor se tornará uma videoconferência com uma IA do outro lado. A tecnologia é uma ferramenta poderosa para otimizar processos e análises, mas a essência da consultoria de riqueza — a construção de confiança e o entendimento profundo das necessidades e aspirações humanas — permanece um domínio insubstituível para profissionais qualificados.
Com reportagem de Brazil Valley
Source · Business Insider
