A Associação Espanhola Bancária (AEB) marcou distância das demandas francesas por uma reabertura do marco regulatório global Basileia III, especificamente para a supressão do chamado ‘output floor’ (suelo de capital). Alejandra Kindelán, presidente da AEB, declarou que para a Espanha o assunto não representa uma disputa, pois as diferenças estruturais no cálculo de risco entre as indústrias bancárias de ambos os países tornam a restrição irrelevante para o mercado ibérico.
Kindelán explicou que, enquanto outros países europeus pressionam pela revisão de Basileia III para remover o ‘output floor’, a Espanha não enfrenta essa limitação. A AEB considera o texto final de Basileia III, cujo cronograma de implementação na União Europeia se estende até 2030, como um acordo equilibrado. A entidade critica movimentos que buscam reescrever regras estabelecidas, argumentando que mexer no núcleo do acordo não é algo que defendem.
A divergência central reside nos métodos de cálculo dos Ativos Ponderados por Risco (RWA). Grandes bancos franceses, como BNP Paribas e Société Générale, tendem a utilizar modelos internos avançados para otimizar suas carteiras e reduzir o consumo de capital. Em contraste, bancos espanhóis como Santander, BBVA e CaixaBank operam predominantemente sob o método padrão definido pelo regulador, que é intrinsecamente mais rigoroso. O ‘output floor’ estabelece que, independentemente da otimização dos modelos internos, o risco declarado por um banco não pode ser inferior a 72,5% do calculado pela fórmula oficial. Essa regra impacta diretamente a banca francesa, forçando-a a aumentar suas cifras de risco e a deter bilhões em reservas. Bancos espanhóis, por utilizarem o método padrão, já possuem naturalmente mais capital do que o exigido pelo piso mínimo, tornando a restrição inócua para eles.
Antonio Romero, diretor-geral da CECA, endossou a posição de Kindelán, afirmando que manter o ‘output floor’ reforça o compromisso com Basileia III e faz sentido em um contexto europeu de harmonização, especialmente considerando o uso de modelos internos. A AEB também defende a criação de um fundo de garantia de depósitos comum na Europa. Kindelán argumenta que a Europa não pode almejar bancos de maior escala e, ao mesmo tempo, impor barreiras que limitem esse crescimento. Um fundo comum seria crucial para a competitividade do setor. Paula Conthe, secretária-geral do Tesouro e Financiamento Internacional da Espanha, reconheceu que a individualidade das ferramentas atuais representa uma barreira para a integração do mercado de capitais europeu.
A postura da banca espanhola reflete uma estratégia pragmática focada em suas particularidades regulatórias e estruturais. Ao rejeitar a reabertura de Basileia III, a AEB busca preservar a estabilidade e evitar incertezas desnecessárias, enquanto a França insiste em uma reforma que beneficiaria seus próprios modelos de negócio. A discussão sobre o ‘output floor’ expõe as diferentes abordagens e os desafios na busca por uma regulamentação bancária verdadeiramente harmonizada na Europa.
Com reportagem de Brazil Valley
Source · Forbes España
